JPM 2026 年最新權威報告把退休假設從 30 年延長到 35 年。 意思是——你的錢必須再多撐 5 年，而 4% 法則已經救不了 90% 的家庭。 我們幫您把 IUL、MYGA、年金、Roth、401(k) 拼成一張真的能花到百歲的藍圖。
IUL、MYGA、年金、Roth、信託、DB Plan、HSA、S Corp—— 這些是工具，不是答案。真正的規劃是先聽懂您家的痛點， 再從十幾種工具裡組合出最適合您的方案。 以下是最常碰到的四個場景。
4% 法則在 35 年退休期成功率只剩 60%。市場崩跌、長壽、通膨任何一個發生，您的錢就接不到 95 歲。
我們把您的退休錢分成「保證」「稅延」「免稅」「市場」四桶，按您的年齡、稅務、配偶情況、風險承受度做組合配比，每年依市場與政策動向再平衡。
年薪 $150k+ 邊際稅率 32% 起跳。2026 起 Roth catch-up 強制化、退休後 IRMAA / RMD 又是另一輪稅務黑洞。
三軸並進：當期降稅、未來免稅、收入結構優化。從薪資架構、退休帳戶選擇、慈善規劃到 S Corp 拆解，把每一塊能省的稅都摳出來。
父母在台灣 / 中港，孩子卻是美籍——CRS、FBAR、FATCA 三重申報義務，美國遺產稅對非居民只有 6 萬美元免稅額（vs 居民 1,300 萬）。一筆贈與沒處理好就可能變成跨境稅單。
用美籍子女的身份在美國建立資產容器（保單 / 信託 / 教育金 / 投資帳戶），父母透過合規贈與每年填補；跨境信託架構規避美國遺產稅，把 CRS / FATCA 報表一次處理乾淨——讓海外資產順順落到下一代手上。
沒有 401(k) matching、現金流不穩、退休等於公司清算、合夥人意外發生時公司怎麼辦？這四題大部分老闆都沒答案。
自設退休計畫把每年可遞延上限拉到 $200k+、公司結構優化降薪資稅、Buy-Sell 把合夥風險買斷、Key Person 保護核心員工。
每個家庭情況都不同。下面這些都做過、且仍持續在做。 不在清單裡的需求歡迎問我，能不能接、我會直接告訴您。
這四個計算機是服務華人家庭 15+ 年提煉出的核心問題。 花 3 分鐘各填一遍，您會比 90% 的同齡人更清楚自己的退休數字。
時間 × 報酬率的乘法
愛因斯坦說複利是世界第八大奇蹟。輸入本金、月投入與年化報酬率，看您的錢如何翻倍、再翻倍。內建 72 法則對比。
三方案對比 · DIME 模型
輸入家庭情況與保費預算，自動計算保障缺口，對比「保額最大化 / 兩者兼顧 / 收益最大化」三方案的保額與退休現金價值。
62、67 還是 70？
一輩子只能選一次。看三個時點的月領金額、終身累積、break-even 年齡，配偶 survivor 規劃也納入。
您的錢撐到 100 歲嗎？
JPM 2026 把退休期延長到 35 年。輸入您的儲蓄、年存款與報酬率，看完整 35 年資產走勢、是否會「錢花完人還在」。
所有計算機皆為概念演算工具，協助您建立直覺。正式規劃請 預約一次 30 分鐘免費諮詢， 我會用您的真實數字搭配 10+ 家公司方案，給您一張可執行的藍圖。
做華人家庭規劃 15 年，最大的體會是—— 我們的客戶在第一代來美打拼，第二代要面對學費、買房、退休三條戰線， 還有一隻腳踩在台灣/中國的家人與資產上。
這不是 Wealthfront 那種「填問卷給配置」的問題。 是稅務身份、跨境繼承、SS Claim 時機、保單與信託如何配合—— 每一個都需要有人坐下來，用您聽得懂的中文，把帳算到能下決定為止。
「2026 年起，年薪 15 萬以上的 50+ catch-up 強制 Roth 化； 退休假設拉到 35 年；保證收入成為新顯學。 遊戲規則正在改， 還按 10 年前那套規劃，等於拿著舊地圖走新路。」
不綁任何一家保險公司。我們從 10+ 家公司方案中挑出真正適合您家的，比較表攤開給您看，而不是只推佣金最高的那張。
一定講到您聽懂為止——艱深的原文條款與專業術語，我會用最簡單、淺顯易懂的白話讓您明白，這樣規劃的目的到底是什麼。
不為了眼前佣金推不對的產品。15 年下來看著第一代客戶的兒女成家、買房、生小孩——我希望您家下一代退休那年，還願意把規劃交給我。
您看到的方案，是 10+ 家公司方案比較後的結果。
「找 Kai 之前我們已經跟三個顧問聊過。他是第一個跟我說「您現在這張保單其實不用換」的——所以我們反而把整個家的規劃交給他。」
「女兒拿到美籍那年，我們在台北到處請教，沒人能把跨境贈與、信託、保單、FATCA 報表一次講清楚。Kai 是第一個把整套畫出來給我們看的——而且方案比我們原本想做的還省力、還合規、還省稅。早幾年遇到他就好了，能少走很多冤枉路。」
「我開公司，最頭痛就是稅。Kai 幫我做 DB Plan + S Corp 重整，第一年就把稅單降下來十幾萬，而且全部合法、文件齊全。」
客戶身分以姓氏、職業類別與地區方式呈現 · 經當事人同意刊登
YouTube 頻道每週更新——最新美國退休、稅務、保險政策動向， 加上實戰案例拆解。先看影片建立判斷力，再決定要不要約諮詢。
Zoom 或電話。我先問您現有的退休帳戶、保單、稅務狀況、家庭結構。您問我任何想問的——產品、收費、過往案例都可以。
我會用一週時間整理您的「現況體檢報告」：稅務缺口、退休現金流缺口、保險保額缺口、Roth 窗口、傳承風險。配上 2-3 個方向選項。
決定方向後，所有保單申請、IRA Rollover、Roth Conversion 我全程協助。每年至少一次檢視，跟著您的人生與政策變動調整。
可以先用 30 分鐘免費諮詢做「第二意見」。不少客戶是被現有顧問推某張保單，但講不清楚 Cap、Floor、AG49 是怎麼算的，來找我們對照。如果您現有方案合理，我會直接告訴您不需要動。我不會為了業績勸您換。
保險與年金部分由保險公司支付佣金，您不另付費。如果只想做諮詢與規劃報告（不買產品），可以採時數收費或固定 fee。第一通 30 分鐘諮詢一律免費，且不會有後續推銷電話。
視情況。要看您是否為美國稅務居民、是否有美國地址、保險公司的承保條件。需要逐案評估，諮詢時我會先確認您的身份條件，再判斷可行性。
30+ 歲反而是 IUL 與 Roth 規劃的黃金期——保費低、Roth 投入時間長、複利效果最大。等到 50 歲才開始，工具的選擇空間會少很多。
三個主要差別：(1) 利率較高，通常比同期定存高 0.5%-1.5%；(2) 稅延，利息每年滾存不用先繳稅，定存的利息每年都要當年繳稅；(3) 可選終身年金化，到期可轉成「每月固定領一輩子」的保證收入，定存沒有這個選項。代價是流動性差一些、提前解約有費用，所以適合確定一段時間不會動用的錢。
全球華人家庭都有客戶——台灣、中港、新馬、美加都服務過。Zoom 諮詢為主，重要簽約會盡量面對面。
第一通電話免費。我會先聽您的現況、聽您擔心什麼、聽您想要什麼樣的退休生活， 再回答能不能、怎麼幫您。 不適合就直說，不會有後續推銷電話。
訊息請註明：(1) 大致情況（年齡 / 家庭 / 在哪一州） (2) 想討論的方向 (3) 方便聯繫時段。 我會在 24 小時內回覆。
